Pero las cosas han cambiado tanto a nivel de la calidad de las apps ofertadas, el número de desarrolladores independientes y empresas que están entrando al mercado de apps para móviles, así como también ha cambiado el entorno macroeconómico que justificaba el modelo freemium. Podemos decir que el mercado de apps para móviles ha llegado a su madurez como mercado, la oferta de desarrolladores está superando rápidamente la demanda de los mismos. Es el final de la era en la cual un desarrollador independiente o un pequeño equipo podía transformar un app en una máquina de hacer cientos de millones de dólares ha llegado a su fin; ahora se necesitará una gran inversión para posicionar una app y una mucho mayor para mantenerla continuamente actualizandose y creciendo su base de usuarios.

No mal interpretemos, no quiero decir que no haya negocio en el desarrollo de apps para dispositivos móviles, sólo significa que la época en la cual un desarrollador independiente con una laptop de menos de $1000 y una idea nueva podía ser lo único que se necesitara para hacer varios millones en este mercado. Ahora el mercado está bastante maduro y se necesita además de una nueva idea una maquinaria de marketing para llamar la atención sobre nuestra app en un ecosistema donde el número de apps está en los cientos de miles y pronto probablemente estaremos hablando de millones de apps.

Habrá trabajo en los próximos dos años para desarrolladores Android o iOS, si pero con salarios a la baja. Luego de más de cinco años en el mercado los smartphone se han hecho lo suficientemente populares como para atraer legiones de programadores en países destino del outsourcing estadounidense como son India y Filipinas, con lo que los salarios inevitablemente bajaran en los próximos dos años.

Para evitar todos estos problemas de tener múltiples versiones del website es que he decidido mudar todo a un Theme que usa "Responsive Design", ya había experimentado con este tipo de temás en otro website que uso para hacer ciertos experimentos websistente.com, y mientras no se haga un abuso de las imágenes no existe mucha diferencia en los tiempos de carga entre una versión optimizada para computadoras y otra para móviles, con una versión única con un Theme de "Responsive Design". También me he cuidado de elegir un Theme muy sencillo, después de todo yo no soy un artista gráfico que desea mostrar su portafolio de creaciones, sino por el contrario deseo expresar mis ideas de forma escrita.

Por otro lado cada día veo más visitas a este blog desde dispositivos móviles, además en el trabajo me han obsequiado una tablet Nexus 7 (muy buena por cierto ya escribiré en los siguientes días un post sobre mis impresiones del dispositivo) y el formato que veía aunque muy bueno para la pantalla de mi Nexus One, resultaba muy simple para la pantalla del Nexus 7.

Finalmente deseo agradecer a Konstantin Obenland, el autor del tema que estoy usando es "The Bootstrap". Y pedirle disculpas a los lectores si aún aparecen por alli mensajes en inglés consideren que aún estoy personalizandolo y probablemente no será hasta dentro de un mes que el Theme estará completamente personalizado a mis necesidades.

Aquellos que no tengan un smartphone y deseen ver como es el diseño del blog en móviles les dejo esta captura de pantalla:

Aún no me siento cómodo blogueando desde el móvil pero hay varios plugins que permiten hacerlo. Tal vez cuando me acostumbre a la nueva forma de presentar la información (pocas palabras y muchas imágenes y videos) lo haga, por lo pornto seguiré usando el PC para bloguear. Espero sus comentarios sobre el nuevo diseño.

Al parecer este nuevo botón +1 es complementario al actual botón de Buzz que tenía en mi blog y efectaría los resultados de las búsquedas mías y de todos mis contactos, pues tome la decisión de implementarlo y ver como evoluciona la cosa, la idea es decidir en los próximos meses cual botón se quedará el de Buzz o el +1, esa decisión está en función de cuál de las dos estrategias que Google está intentando ahora tenga más éxito.

Para aquellos que deseen implementar el botón +1 en su propio blog, es bastante sencillo; este sólo requiere añadir estás pocas líneas de código en el theme de WordPress (en index.php y single.php):

Por ejemplo este estudio explica por qué hay gente dispuesta a pagar sobreprecio por un determinado producto, siempre y cuando sienta que este producto lo hace superior a los demás, lo importante aquí no es la realidad objetiva, sino como la persibimos lo que nos hace actuar en un sentido u otro.

Bueno si más preámbulos aquí les dejo el post que recomiendo leer en su integridad:

El año es 2007 y su amigo saca un brillante y nuevo iPhone de su bolsillo. Es la primera vez que ha visto uno, y se queda mirando fascinado como él amorosamente pulsa los íconos en la pantalla. Un sentimiento comienza a burbujear en su interior ¿desprecio? ¿rabia? ¿deseo? -No es la emoción bíblicamente vilipendiada que conocemos como la envidia.

Si bien no es ningún secreto que la envidia a menudo nos lleva a la acción, es sólo recientemente que los científicos se han dado cuenta que podría haber un lado positivo de la envidia, al menos para las empresas. Algunos suponen que la envidia es el impulso que genera las ventas, pero a menudo la envidia empuja al parecer a crear resentimiento y la caída de las ventas. Según un estudio reciente sobre la percepción que se tiene del iPhones, esta respuesta de envidia en realidad se puede ajustar sobre la base de diversos factores que empujan a los consumidores hacia o lejos de un producto.

Para el estudio de la envidia, un grupo de investigadores de la Universidad de Tilburg en los Países Bajos realizó algunos experimentos diferentes con los estudiantes allí. Se invita a todos los participantes involucrados a que se comparen con individuos que habían recibido algún tipo de imprevistos en la vida, y ver cómo afectaba sus puntos de vista sobre la vida.

En el primer experimento, los científicos querían ver cómo se crea la envidia. Los estudiantes en el estudio se les dijo sobre la "atractiva" oportunidad de prácticas en un banco, y luego se les presentó a dos estudiantes -uno con un perfil similar, y otro cuyo perfil era diferente- que habían sido seleccionados para la pasantía.

Los estudiantes naturalmente envidiaban más al estudiante con similar perfil, sin embargo, cuando se les preguntó explícitamente como se comparaban con el estudiante diferente, se observó más envidía con el estudiante también. Esto es más importante para los negocios, ya que a mayor envidia los estudiantes sentían hacia los practicantes en el banco, se observó que estos estabán más dispuestos a pagar por los servicios del banco.

La envidia iPhone, lo bueno y lo malo.

Los autores del estudio querían perfeccionar su comprensión de la envidia aún más, así que crearon dos experimentos más para distinguir entre dos tipos de envidia: benignos, donde el objeto de envidia tiene merecidas ventajas, y maligna, donde sus ventajas parecen inmerecida. Los experimentos se centraron en el iPhone, uno de los productos que suscita la más grande de las envidias en los últimos tiempos.

En primer lugar, pidieron a los estudiantes leer una historia sobre un grupo de estudio en el que un miembro sacó su iPhone y comenzó a mostrar sus características a los demás miembros. A los estudiantes se les pidió entonces imaginar que son el admirado y celoso propietario del iPhone (envidia benigna), celoso y envidioso (envidia maligna), como una condición del grupo de control se buscó a los estudiantes a los que les gustaba el iPhone (algo probablemente difícil de imaginar para los usuarios Android entre los participantes, pero ellos lo soportaron).

Los estudiantes que tuvieron que imaginar que benignamente envidiaban volvieron a buscar el iPhone más atractivo que lo alumnos del grupo de control o los de la envidia maligna. También dijo que pagarían 60 euros más por un iPhone que los del grupo de control.

El tercer experimento se centró en la envidia maligna. La investigación anterior muestra que las personas experimentan a menudo envidia maligna frecuentemente al tratar de "diferenciarce socialmente" a sí mismos de las persona que envidian, por ejemplo, una persona con una casa más pequeña y un auto de menor lujo que su vecino abogado puede convencerse de que el abogado se comporta de una manera éticamente cuestionable para ganar tanto dinero.

Para crear este sentimiento en los participantes, los investigadores hicieron que vieran una grabación de vídeo de otro estudiante que hablar de su iPhone. Se fomenta la envidia maliciosa con una grabación modificada en la que el estudiante dijo que su padre le compró el iPhone, y la envidia benigna con una grabación modificada donde el estudiante dijo que trabajó para ganar dinero suficiente para comprar su propio iPhone.

Los estudiantes que vieron el video del propietario del iPhone trabajador dijeron que estaban dispuestos a pagar € 117 más por el iPhone que los sujetos de control (los que vieron el video que no contenía ninguna información sobre donde el origen del iPhone). Los sujetos de envidia benigna también estaban dispuestos a pagar 75 euros más que los estudiantes de envidia maligna.

¿Qué fue lo más sorprendente?, el efecto de la envidia maligna en la percepción de los estudiantes de productos similares, no el iPhone. Los estudiantes que tuvieron que ver a alguien decir papá pagó por su iPhone, dijeron que pagarían un poco más por un iPhone que los estudiantes de control. Pero dijeron que pagarían mucho más que los del grupo de control por un teléfono de la competencia, el BlackBerry 8820 a 98 euros más, para ser precisos.

Este estudio dice poco acerca de los efectos personales de la envidia, pero mucho acerca de los efectos económicos, es decir, si una empresa puede llegar a sus clientes y hacer que estos se comparen rigurosamente a los de la competencia y en esta comparación los haga sentir ligeramente superiores (en parte gracias a las bondades de sus productos), los clientes pueden convertirse en seguidores casi ciegos.

Incluso era casi irrelevante el hecho de que el propio producto era caro y que las personas estaban dispuesta a soltar el dinero si les parecía ser suficiente para estimular la envidia y el deseo (incluso un impulso a pagar más por ello). El perfil del propietario importaba mucho más. Pero ese perfil podría incluso tener un impacto negativo, por ejemplo el de conducir a los clientes directamente a los brazos de un competidor.

Por supuesto, los experimentos no dejan de tener sus problemas: un estudio de psicología no es un foro económico real, y es difícil decir si los estudiantes hubieran seguido adelante con sus afirmaciones sobre los valores de los productos. Además, los factores estudiados aquí son sólo algunos de los muchos que pueden influir en los sentimientos de envidia y las decisiones de compra. Sin embargo, la envidia parece ser en realidad una fuerza económica poderosa, pero las empresas tienen que caminar por una línea muy fina para poder aprovecharla.

Adicionalmente a la actualización del CMS, también he personalizado un theme que me gustó pero que no era exactamente lo que quería, sin embargo tras unos cuantos retoques quedo como deseaba, ahora tengo más espacio para poder publicar los posts y menos espacio para los complementos, con lo que los nuevos formatos de video disponibles podrán entrar con mayor facilidad y sin tanto retoque.

Les agradezco a todos los que me leen y espero que estos cambios sean de su agrado, una característica que he añadido pensando en Uds. amigos lectores es que ahora los comentarios pueden ser votados y si tienen un "Gravatar" este será mostrado en los comentarios.

Pero es un artículo publicado hoy en La Carta de la Bolsa que Santiago Niño Becerra explica en tan sólo tres parrafos el problema que enfrenta España en estos momentos:
 

En los Estados Unidos no existe como en Europa una compensación por ser despedido, aquí es gratuito despedir a alguien, es más por defecto todos los contratos laborales, incluso los verbales presuponen que sólo se paga lo trabajado y no se precisa más que una notificación con 2 semanas de anticipación para dejar un trabajo o para ser despedido. Es decir es el mercado laboral más flexible del mundo, sin embargo el desempleo medido como el porcentaje de la población que está en busqueda de trabajo y colecta beneficios de desempleo bordea el 9.7% y una medida más amplia del desempleo incluyendo aquellos que están subempleados o desilusionados a tal punto que ya no lo buscan más llega al 17.1%. Así que abaratar el despido no creará más trabajo como dice Santiago Niño, ni mejorará la compatitividad ya que la renta media española es mucho más alta que las asiáticas, aquí unos datos que he extraído de un artículo titulado "Aquí esta como las pérdidas de trabajo en U.S.A. finalmente terminarán":

"Un trabajador textil gana $2.99 la hora en India (PIN), $1.84 en China (FXI), y $0.49 en Vietnam (VNM)"

Por más que se facilite el despido, el salario mínimo español es muy superior al de estos países y además se cuenta con una red de asistencia social que representa un gasto al gobierno que los países anteriormente mensionados no tienen.

Para ver el video del programa en donde sale Santiago Niño hagan click sobre la imagen (lo lamento pero TVE no ofrece embedded video):

UPDATE: Ya tengo un playlist de YouTube con el programa, aquí esta:

"Our decision [to short oil major] predates [the Horizon Deepwater rig], and it has to do with financing.  If you look at some of the biggest oil companies in the world — and I’ll let you use your own imagination as to which ones those are, there’s a small handful. If you look at their cash flow statements relative to the income statements, you will see companies that haven’t replaced reserves in years and haven’t seen any increase in revenues in years and yet their capital spending eats up all of their cash flow, meaning they are borrowing their dividend. They are in effect liquidating, and investor don’t realize that.”

Traucción: "Nuestra decisión [de entrar short en las mayores petroleras] es anterior [al pozo Horizon Deepwater], y tiene que ver con las finanzas. Si miras en algunas de las mayores petroleras del mundo – y dejo a tu imaginación cuales son estas -, son un puñado. Si miras los estados de cuenta de los flujos de caja y lo comparas con los estados de cuenta de los ingresos, podras que las compañías no han remplazado reservas en años y no han visto incrementar sus ganancias en años, y encima su gasto en capital se está comiendo su flujo de caja, lo que quiere decir que están prestando sus dividendos. Ellos están de hecho liquidando la empresa y los inversores no se están dando cuenta de esto."

El peak oil significa en términos prácticos que el petróleo que queda por extraer es exactamente igual en cantiad al que ya hemos consumido en toda la historia, lo que en términos prácticos significa que debemos empezar el reemplazo del petróleo como fuente de energía y por lo tanto no tiene sentido hacer vivir más la empresa ya que será inevitable que los estados intervengan imponiendo cuotas de extracción, con lo que los precios del petróleo subiran junto con los costos operativos y nuevos competidores apareceran reduciendo los márgenes de ganancia de la industria petrolera. De alli que las grandes empresas del rubro están queriendo sacar todo el dinero que puedan fuera de sus hojas de balance.

Realmente no se si Chanos se dio cuenta de la bomba que ha soltado, o es simplemente una movida mediática para hacer que los inversores abandonen las compañías petroleras y poder salir tal vez de una incómoda posición. Aunque en Business Insiders creen que se refiere puntualmente a Exxon que al parecer ha estado invirtiendo muy mal en los últimos años.

De toda formas aquí les dejo el video, que cada uno saque sus propias conclusiones:
 

Creo que una razón adicional para la mejora en la performance del renderizado este blog es que he vuelto a alojarlo en uno de mis propios servers habiendo abandonado el servicio de Cloud Servers de Rackspace. Creo que tome la decisión correcta al volver a hostear mi propio server en la empresa donde trabajo ya que en los últimos meses Rackspace a tenido demasiados problemas, siendo el último tal vez el más severo ya que dejo fuera de servicio a buena parte de la blogosfera americana.

En cuanto a la temática, espero pronto volver a centrarme más en temas técnicos que en temas económicos. Al parecer el quejarme en público de lo mal que va la economía no hara que los políticos cambien sus decisiones, además de considerar el hecho que probablemente ninguno de los decision makers lee este blog.

En fin, como a lo mejor tambien a otros les puede sonar agradable la melodía aquí la canción interpretada por Rex Allen (grabación de 1927) que he encontrado en YouTube:
 

 
 
Aquí la letra de la canción:

Blue skies
Smiling at me
Nothing but blue skies
Do I see

Blue days
All of them gone
Nothing but blue skies
From now on

Para aquellos que deseen una interpretación más moderna aquí Willie Nelson en concierto cantando la canción:
 

La letra que Pogue creo para la ocación (Boston Book Festival) es definitivamente hilarante, pero si es Ud. devoto de Apple, Jobs o Evita, no le recomiendo ver el video porque podría parecerle ofensivo, sin más preambulo el video de David Pogue:
 

 
 
La escena de la película "Evita" a la Pogue hace referencia es esta:  

Un dato más alarmante es que 300 bancos ya tienen luces ambar con un índice de prestamos irrecuperables del 3%. Cuando le comenté esta noticia a mi jefe me hizo una pregunta que no pude contestar en el momento, aunque sabía que la respuesta estaba relacionada al hecho Fractional-reserve banking. La pregunta era el título de este post "¿Por qué 5% de default en los prestamos puede quebrar un banco?".

Comencemos comentando el "Fractional-reserve banking", que es la forma como operan todos los bancos comerciales del mundo, y consiste en el hecho de que el banco no mantiene en sus bóvedas el 100% del dinero que los ahorristas depositan en ellos. Por el contrario basados en un modelo estadísticos ellos saben que sus clientes nunca necesitan el dinero todos en simulatáneo, por ello sólo deben mantener en sus arcas "una fracción" de todos los depósitos de sus ahorristas para hacer frente a los retiros "normales". Cada ente supervisor nacional establece un mínimo requerimiento de capital para hacer frente a estas operaciones normales del banco y a los riesgos derivados de operar de esta manera, sin embargo se ha llegado a unos acuerdos llamado Acuerdo de Basilea I y Basilea II, que tratan de ser los más exactos posibles en el monto de éstos mínimos requerimientos de capital basados en una ponderación del riesgo.

Uno de los índices más importantes que se utiliza para medir el "bienestar" de un banco es el Capital Adequacy Ratio (CAR), y de acuerdo a Basilea I, el CAR debe ser mayor igual a 8% (0.08), usemos el ejemplo dado por Wikipedia pues muy ilustrativo. Imaginemos que nuestro "Banco A" tiene la siguiente hoja de balance:

 
Como vemos nuestro banco tiene $10 millones en cash, $15 millones en bonos de la Reserva Federal, ha hecho prestamos hipotecarios por orden de $20 millones y prestamos comerciales y de tarjetas de crédito por $50 millones, posee además inversiones en acciones de la bolsa por $5 millones, totalizando activos por $95 millones, los depósitos totales de ahorritas son de $100 millones, con lo cual el "Equity" o capital del banco es de $5 millones.

Como podremos notar tambien el banco tiene un CAR que se aproxima al 8% recomendado por los acuerdos de Basilea. Ahora veamos que tan desastroso puede ser que a ese balance le apliquemos una pérdida de 3% en los préstamos hipotecarios y comerciales (que incluyen tarjetas de crédito). Ojo que estamos asumiendo que las inversiones del banco no han perdido valor y no hay una corrida de usuarios del banco. Asumiendo lo anterior, sólo habría que considerar que el rubro "Mortgage Loans" es ahora 19.4 millones y "Comercial Loans" es ahora $48.5 millones. Aquí los números:

 
Como podemos observar la pérdida es absorvida por el capital del banco que se ve reducido en un 42% a sólo $2.9 millones, a pesar de que la pérdida es de sólo el 3% de los prestamos efectuados, esto pasa debido al efecto multiplicador del "Fractional-reserve banking", el apalancamiento financiero ahora esta jugando en contra del banco. Definitivamente con sólo 3% de prestamos en estado de nonperforming el banco ya esta fuera de las recomendaciones de Basilea. Pero que pasa cuando se llega a un 5% de préstamos irrecuperables, aquí los números:

 
Como podemos ver el cápital del banco es ahora de sólo $1.5 millones, con lo que la pérdida para los socios del banco es del 70% y el CAR, la relación entre los activos ponderados en base al riesgo y el equite del banco es apenas superior al 2%. Bajo este escenario no hay pretexto legal para evitar la intervención directa del FDIC antes de que el banco comience a perder el dinero de los ahorristas.

Creo que ahora, luego de que se ven los números, queda claro por qué una pérdida de 5% de las colocaciones en créditos de los bancos pueden hacerlos quebrar y disparar las alertas de las insituciones federales para tomar el control de dichas instituciones. Aquellos que quieran jugar con los números o verificar el modelo aquí les dejo el enlace para la hoja de cálculo en formato ODS (Open Office) CAR.ods.